《聚焦客戶體驗(yàn)，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)重塑保險(xiǎn)行業(yè)》重磅推出!???????

數(shù)字化革命提高了各行業(yè)的客戶期望，保險(xiǎn)行業(yè)也不例外。

市場(chǎng)環(huán)境在不斷變化，大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)地涌現(xiàn)，新的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)被不斷地催生，中國(guó)消費(fèi)者決策流程和思維方式也愈發(fā)智慧，讓保險(xiǎn)行業(yè)面臨著前所未有的顛覆。

為應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，尋求機(jī)遇，保險(xiǎn)公司必須更快速、更高效、更智能地開展工作。在這一過(guò)程中，大數(shù)據(jù)作為各種保險(xiǎn)科技的基礎(chǔ)，被視為具有行業(yè)顛覆性的力量，正在驅(qū)動(dòng)行業(yè)全面創(chuàng)新。

大數(shù)據(jù)重塑保險(xiǎn)行業(yè)五環(huán)節(jié)

大數(shù)據(jù)技術(shù)有望在保險(xiǎn)業(yè)得到廣泛應(yīng)用。大數(shù)據(jù)圍繞渠道營(yíng)銷、交叉銷售與增值銷售、產(chǎn)品設(shè)計(jì)與創(chuàng)新、動(dòng)態(tài)風(fēng)控、理賠服務(wù)等環(huán)節(jié)來(lái)重塑保險(xiǎn)行業(yè)。

渠道營(yíng)銷

在保險(xiǎn)行業(yè)，傳統(tǒng)營(yíng)銷的銷售方式投入大、效率低。精準(zhǔn)個(gè)性化營(yíng)銷是保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)拓展的必由之路。

保險(xiǎn)行業(yè)借助大數(shù)據(jù)分析，可根據(jù)客戶的消費(fèi)習(xí)慣和行為特征，及時(shí)、準(zhǔn)確地把握市場(chǎng)營(yíng)銷行情;根據(jù)年齡、行為、財(cái)務(wù)狀況和保險(xiǎn)需求等各種維度對(duì)潛在客戶進(jìn)行用戶分群，為不同客戶群制定個(gè)性化的精準(zhǔn)定向的市場(chǎng)營(yíng)銷策略。

交叉銷售與增值銷售

傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)主要通過(guò)保險(xiǎn)代理人連接保險(xiǎn)客戶，對(duì)客戶的基本信息和需求掌握很少。

例如保險(xiǎn)業(yè)通常會(huì)通過(guò)呼叫中心(Call Center)來(lái)輔助電銷業(yè)務(wù)。以電銷為例，盲目式電話保險(xiǎn)推銷極易引起客戶反感，成功率極低。

精準(zhǔn)營(yíng)銷在了解客戶興趣與愛(ài)好、購(gòu)買能力，并做出預(yù)測(cè)和綜合判斷后，向客戶推薦保險(xiǎn)服務(wù)及產(chǎn)品，以保障推薦產(chǎn)品符合其財(cái)力、興趣、理財(cái)偏好。

同時(shí)電銷人員可以在掌握客戶交易行為、理財(cái)情況等信息前提下進(jìn)行產(chǎn)品與服務(wù)的針對(duì)性推薦，能夠最大限度提高客戶尊崇感和滿意度，保證電銷成功率，最終優(yōu)化智能客服服務(wù)和人工坐席服務(wù)。

根據(jù)營(yíng)銷效果反饋，可設(shè)定多頻次、不同渠道的營(yíng)銷流程，提升營(yíng)銷成功率，實(shí)現(xiàn)交叉銷售和增值銷售，提升銷售及客戶數(shù)據(jù)的洞察與分析。

產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)與創(chuàng)新

根據(jù)用戶畫像，快速了解多變的客戶需求，可以讓保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)場(chǎng)景化、定制化、規(guī)模化、個(gè)性化。“一刀切”的不合理定價(jià)模式會(huì)導(dǎo)致用戶價(jià)值流失，而海量的數(shù)據(jù)分析將持續(xù)優(yōu)化價(jià)值鏈，優(yōu)化定價(jià)體系。

大數(shù)據(jù)分析能夠通過(guò)分析產(chǎn)品的績(jī)效，幫助險(xiǎn)企更新定價(jià)、及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，減少依賴代理變數(shù)進(jìn)行產(chǎn)品定價(jià)。

動(dòng)態(tài)風(fēng)控

大數(shù)據(jù)技術(shù)客戶幫助保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)量化，避免承擔(dān)過(guò)高的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，或因超過(guò)預(yù)期的索賠支出而遭受重大損失。

通過(guò)數(shù)據(jù)分析，搭建用戶分層分級(jí)體系，準(zhǔn)確預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)并確定個(gè)人定價(jià)水平和保險(xiǎn)資格，降低騙保率，提升自身的承保、識(shí)別、防止欺詐的能力。

同時(shí)通過(guò)客戶信用歷史、持有保單信息、風(fēng)險(xiǎn)位置因素、市場(chǎng)信息等數(shù)據(jù)，為客戶準(zhǔn)確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，并完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分流程和客戶流失預(yù)測(cè)。

共享服務(wù)中心之理賠 & 服務(wù)優(yōu)化

為提升客戶體驗(yàn)，保險(xiǎn)公司的投保條件愈發(fā)寬松，核保核賠速度快，甚至免核保、免體檢、快速賠付已經(jīng)成為保險(xiǎn)公司吸引客戶的“標(biāo)配”。

在理賠各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，基于大數(shù)據(jù) + 人工智能的圖像識(shí)別，優(yōu)化定損流程，縮短理賠周期，提高用戶從投保到理賠的效率，輔助降低賠付成本，提升客戶體驗(yàn)。

當(dāng)意外事故等發(fā)生時(shí)，根據(jù)客戶報(bào)警記錄、就診信息等，保險(xiǎn)公司可快速對(duì)客戶做出理賠決定，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)理賠，甚至優(yōu)先于保險(xiǎn)人提出理賠申請(qǐng)，在降低成本的同時(shí)為客戶提供便利。

保險(xiǎn)行業(yè)構(gòu)建指標(biāo)體系的構(gòu)建

戴夫?麥克盧爾(Dave McClure)針對(duì)創(chuàng)業(yè)公司應(yīng)該關(guān)注的指標(biāo)，提出了一套模型——Pirate Metrics，即海盜指標(biāo)法。

他將創(chuàng)業(yè)公司需要關(guān)注的指標(biāo)歸結(jié)為 5 個(gè)方面，分別是Acquisition(獲取)、Activation(激活)、Retention(留存)、Revenue(營(yíng)收)和 Referral(引薦)，簡(jiǎn)稱 AARRR。圍繞用戶生命周期中的 5 個(gè)重要環(huán)節(jié)，每一環(huán)節(jié)都有需要衡量的指標(biāo)。