中國農業(yè)保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

農業(yè)保險是指保險機構根據農業(yè)保險合同，對被保險人在種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產中因保險標的遭受約定的自然災害、意外事故、疫病、疾病等保險事故所造成的財產損失，承擔賠償保險金責任的保險活動。

農業(yè)保險按農業(yè)種類不同分為種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險；按危險性質分為自然災害損失保險、病蟲害損失保險、疾病死亡保險、意外事故損失保險；按保險責任范圍不同，可分為基本責任險、綜合責任險和一切險；按經營目的可分為政策性農業(yè)保險、商業(yè)險農業(yè)保險。

發(fā)展歷程

中國農業(yè)保險幾經停辦與恢復。新中國成立后，農業(yè)保險開始起步，1958年與國內其他保險業(yè)務一起停辦。直到1982年國務院正式出臺了《關于國內保險業(yè)務恢復情況和今后發(fā)展意見的報告》，明確要求地方政府立足于自身的發(fā)展實情，做好充分準備，開展農村財產保險、牲畜保險等險種的試點工作。此后中國農業(yè)保險經歷了四個階段，分別為恢復發(fā)展階段（1982-1992）、停滯萎縮階段（1993-2004年）、快速發(fā)展階段（2005-2012年）、全面推行及創(chuàng)新發(fā)展階段（2013-至今）。

從政策方面來看，1982年-2006年中國農業(yè)保險主要為商業(yè)性，2007年以后，中國農業(yè)保險主要以政策性為主，商業(yè)性為輔。

發(fā)展現(xiàn)狀分析

1、保費收入

2024年1-4月，中國農業(yè)保險保費收入為549.54億元，同比增長6.21%。截至今年第三季度，西雙版納金融監(jiān)管分局轄區(qū)農業(yè)保險原保險保費收入1.01億元，同比增長14.11%，較全省平均值高出20.15個百分點?。山西省2023年1月至7月農業(yè)保險實現(xiàn)保費收入21.94億元，同比增長18.11%?。

2、覆蓋范圍

農業(yè)保險的覆蓋范圍已經顯著擴大，涵蓋了種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)以及各具地方特色的農業(yè)等多個領域。自2007年僅對玉米、能繁母豬等6個品種提供保險保障以來，到2023年，保險品種已擴展至約300種農產品?。山西省現(xiàn)有農險產品563個，覆蓋50余種農產品，包括收入保險、完全成本、目標價格、產量保險、氣象指數保險等?。

3、政策支持

國家積極推動和完善農業(yè)保險制度，以提供必要的保障和支持。2024年6月，國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關于推進普惠保險高質量發(fā)展的指導意見》，提出推動農業(yè)保險“擴面、增品、提標”，穩(wěn)步拓寬大宗農產品保險等覆蓋面，鼓勵發(fā)展地方優(yōu)勢特色農產品保險和養(yǎng)殖業(yè)保險。山西省也積極貫徹落實《關于加快農業(yè)保險高質量發(fā)展的指導意見》，全力推進農業(yè)保險高質量發(fā)展?。

行業(yè)壁壘

1、市場準入壁壘

中國農業(yè)保險行業(yè)受到嚴格的市場準入限制。由于農業(yè)保險關系到國家糧食安全和農民利益，監(jiān)管機構對保險公司的資質、資本實力、風險管理能力等方面有著較高的要求。新進入者必須獲得金融監(jiān)管部門的批準，且需滿足一系列復雜的法規(guī)和標準。此外，農業(yè)保險業(yè)務需要保險公司具備專業(yè)的農業(yè)風險評估和產品開發(fā)能力，這要求公司投入大量資源進行研發(fā)和人才培養(yǎng)，增加了進入行業(yè)的難度。

2、技術與專業(yè)能力壁壘

農業(yè)保險行業(yè)要求保險公司具備高度的技術專長和專業(yè)知識。農業(yè)風險具有高度的復雜性和不確定性，涉及氣象、病蟲害、市場價格波動等多種因素。保險公司需要開發(fā)精確的風險評估模型，設計合理的保險產品，并提供高效的理賠服務。這不僅需要保險公司擁有先進的數據分析技術和風險管理工具，還需要有一支了解農業(yè)特點的專業(yè)團隊。因此，技術與專業(yè)能力的壁壘對于新進入者來說是一個較大的挑戰(zhàn)。

3、資本與規(guī)模經濟壁壘

農業(yè)保險行業(yè)通常需要較大的資本投入和規(guī)模經濟來實現(xiàn)成本效益。由于農業(yè)保險的保費相對較低，而風險管理和理賠服務的成本較高，保險公司需要有足夠的資本來支撐業(yè)務運營和風險準備金的儲備。此外，規(guī)模經濟可以幫助保險公司分散風險，降低單位成本。新進入者在沒有形成規(guī)模之前，很難實現(xiàn)成本控制和風險分散，這構成了進入農業(yè)保險行業(yè)的另一個重要壁壘。同時，已有的大型保險公司通過規(guī)模優(yōu)勢能夠提供更優(yōu)惠的保險費率和更全面的服務，增加了新進入者的市場競爭壓力。

市場驅動因素

?1、政策支持?

中國政府通過政策性農業(yè)保險，提供保費補貼等措施，推動了農業(yè)保險的快速發(fā)展?。

?2、市場需求增加?

隨著農業(yè)生產面臨的風險增加，農民對農業(yè)保險的需求也隨之增加，進一步推動了市場規(guī)模的擴大?。

?3、技術進步?

現(xiàn)代信息技術如物聯(lián)網、遙感技術等的應用，提高了農業(yè)保險的服務質量和效率，吸引了更多農戶投保?。

中國作為全球最大的農業(yè)保險市場之一，未來，隨著政策支持、市場需求和技術進步的推動，農業(yè)保險行業(yè)將繼續(xù)保持快速增長。