大數(shù)據(jù)助力車險行業(yè)轉(zhuǎn)型升級

根據(jù)報告的統(tǒng)計，隨著汽車保有量快速增加，車險保費由2000年的400余億元增長至2017年7931億元，18年間增加了18倍，占據(jù)財產(chǎn)險保費收入的近八成。

與此同時，千人一面的車險產(chǎn)品已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能夠滿足人民群眾日益增長的美好生活需要，消費者需要更加個性化、更“懂”自己的產(chǎn)品。保險業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型產(chǎn)業(yè)，大數(shù)據(jù)為其提供了二次創(chuàng)業(yè)的新空間，特別是大數(shù)據(jù)在汽車保險中的應(yīng)用，信息技術(shù)的不斷發(fā)展提供了前所未有的豐富而精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)，使保險公司能夠更加深入地了解事故的原因，更準(zhǔn)確地洞察不同駕駛方式造成的事故風(fēng)險，從而真正實現(xiàn)從“關(guān)注車”向“關(guān)注人”的轉(zhuǎn)變。

報告認(rèn)為，來自車聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)、移動終端的大數(shù)據(jù)能夠極大地豐富目前車險費率定價因子，比如消費者、行駛路徑、道路擁堵狀況、車輛屬性等眾多因子的引入必將對車險費率進(jìn)行深度優(yōu)化。運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過高效收集、高效整合相關(guān)數(shù)據(jù)，包括行業(yè)數(shù)據(jù)與社會數(shù)據(jù)，健全車險行業(yè)的大數(shù)據(jù)機制，將極大地提升車險行業(yè)的競爭力，在承保端精準(zhǔn)找到優(yōu)質(zhì)客戶，在理賠端可以進(jìn)行快速精準(zhǔn)理賠，在服務(wù)端能夠為客戶提供滿意的服務(wù)。

大數(shù)據(jù)對于車險費率市場化改革尤為重要。從2015年啟動至今，車險費改已經(jīng)經(jīng)歷三個階段，保險企業(yè)的自主定價范圍逐漸擴大。商車費改的核心內(nèi)容之一是調(diào)整險企的自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)范圍，在其中誰擁有的數(shù)據(jù)更多，誰將能夠更加精準(zhǔn)地掌握市場動態(tài)，但目前來看大部分企業(yè)將自主系數(shù)定在了最低折扣，產(chǎn)品創(chuàng)新能力不費收足，各企業(yè)之間價格戰(zhàn)加劇。在大數(shù)據(jù)時代可以應(yīng)用更多的數(shù)據(jù)源，包括汽車保有數(shù)據(jù)，行駛路線、駕駛行為、維修工時，零部件費用、消費者屬性等，對車險厘定因子進(jìn)行調(diào)整優(yōu)化，達(dá)到商車費改的真正目的。