國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議再次出手解決企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題
民營(yíng)和小微企業(yè)融資問(wèn)題尚未有效緩解,國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議再次出手解決企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。
據(jù)中國(guó)政府網(wǎng)消息,國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)4月17日主持召開國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議,聽取2019年全國(guó)兩會(huì)建議提案承辦情況匯報(bào),要求更好匯聚眾智促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)健康發(fā)展;確定進(jìn)一步降低小微企業(yè)融資成本的措施,加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持。
總體來(lái)看,2018年,金融部門實(shí)施4次定向降準(zhǔn)措施,3次增加再貸款、再貼現(xiàn)額度,定向精準(zhǔn)調(diào)控,今年1月再次全面降準(zhǔn),向市場(chǎng)釋放流動(dòng)性。去年10月,人民銀行引導(dǎo)設(shè)立民企債券融資支持工具,積極支持機(jī)構(gòu)運(yùn)用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具等多種手段,幫助民營(yíng)企業(yè)債券融資。
一方面,今年3月的社會(huì)融資規(guī)模增量達(dá)2.86萬(wàn)億,大幅超出預(yù)期,一季度社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)8.18萬(wàn)億元,同比大增2.34萬(wàn)億元。
另一方面,據(jù)《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》,一季度民企債券違約出現(xiàn)了又一個(gè)小高潮,共有25家公司的49只債券發(fā)生違約,其中首次違約的10家主體全部為民企。報(bào)道援引光大證券首席固定收益分析師張旭觀點(diǎn)稱,“事實(shí)上,近期民企債券違約規(guī)模提高、新增民企債券違約主體家數(shù)上升、民企債信用利差走擴(kuò),都說(shuō)明了民營(yíng)企業(yè)‘融資難,融資貴’的問(wèn)題有可能出現(xiàn)了反復(fù)的苗頭?!?
4月17日的國(guó)常會(huì)指出,要按照黨中央、國(guó)務(wù)院部署,進(jìn)一步加大工作力度,確保小微企業(yè)融資規(guī)模增加、成本下降,促進(jìn)就業(yè)擴(kuò)大和新動(dòng)能成長(zhǎng)。
一要堅(jiān)持不搞“大水漫灌”,實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策,靈活運(yùn)用貨幣政策工具,擴(kuò)大再貸款、再貼現(xiàn)等工具規(guī)模,抓緊建立對(duì)中小銀行實(shí)行較低存款準(zhǔn)備金率的政策框架,針對(duì)融資難融資貴主要集中在民營(yíng)和小微企業(yè)的問(wèn)題,要將釋放的增量資金用于民營(yíng)和小微企業(yè)貸款。推廣債券融資支持工具,確保今年民營(yíng)企業(yè)發(fā)債融資規(guī)模、金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債券規(guī)模均超過(guò)2018年水平。
二要推動(dòng)銀行健全“敢貸、愿貸、能貸”的考核激勵(lì)機(jī)制,支持單獨(dú)制定普惠型小微企業(yè)信貸計(jì)劃。工農(nóng)中建交5家國(guó)有大型商業(yè)銀行要帶頭,確保今年小微企業(yè)貸款余額增長(zhǎng)30%以上、小微企業(yè)信貸綜合融資成本在去年基礎(chǔ)上再降低1個(gè)百分點(diǎn)。引導(dǎo)其他金融機(jī)構(gòu)實(shí)質(zhì)性降低小微企業(yè)融資成本。
三要通過(guò)政府性融資擔(dān)保降低企業(yè)融資費(fèi)用。中央財(cái)政繼續(xù)安排資金,實(shí)施小微企業(yè)融資擔(dān)保降費(fèi)獎(jiǎng)補(bǔ)政策。國(guó)家融資擔(dān)?;鹉甓戎С中∥⑵髽I(yè)2000億元擔(dān)保貸款、戶數(shù)10萬(wàn)戶以上。各地要盡早實(shí)現(xiàn)單戶擔(dān)保金額500萬(wàn)元以下小微企業(yè)擔(dān)保費(fèi)率不超過(guò)1%、500萬(wàn)元以上不超過(guò)1.5%的目標(biāo)。
四要引導(dǎo)銀行提高信用貸款比重,降低對(duì)抵押擔(dān)保的過(guò)度依賴。清理規(guī)范企業(yè)抵押登記、資產(chǎn)評(píng)估、過(guò)橋等附加費(fèi)用,有關(guān)部門要對(duì)企業(yè)融資中的不合理和違規(guī)收費(fèi)聯(lián)合開展專項(xiàng)檢查,減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。
從間接融資看,國(guó)常會(huì)提出要抓緊建立對(duì)中小銀行實(shí)行較低存款準(zhǔn)備金率的政策框架,將釋放的增量資金用于民營(yíng)和小微企業(yè)貸款、支持銀行單獨(dú)制定普惠型小微企業(yè)信貸計(jì)劃等要求。直接融資方面,國(guó)常會(huì)提出推廣債券融資支持工具,確保今年民營(yíng)企業(yè)發(fā)債融資規(guī)模超過(guò)2018年水平。
在降成本方面,會(huì)議要求5家國(guó)有大型商業(yè)銀行帶頭,將小微企業(yè)信貸綜合融資成本在去年基礎(chǔ)上再降低1個(gè)百分點(diǎn);同時(shí),引導(dǎo)其他金融機(jī)構(gòu)實(shí)質(zhì)性降低小微企業(yè)融資成本。此外,還要通過(guò)政府性融資擔(dān)保降低企業(yè)融資費(fèi)用,引導(dǎo)銀行提高信用貸款比重,降低對(duì)抵押擔(dān)保的過(guò)度依賴等。
“建立中小銀行實(shí)行較低存款準(zhǔn)備金率的政策框架”,與央行行長(zhǎng)易綱在今年全國(guó)兩會(huì)期間提出的“三檔存款準(zhǔn)備金率”有關(guān)。當(dāng)時(shí)他表示,我國(guó)的存款準(zhǔn)備金率未來(lái)逐漸形成清晰透明的三檔框架:大型銀行為一檔,中型銀行一檔,小型銀行特別是縣域農(nóng)村信用社、農(nóng)商行是最后一檔。
“工農(nóng)中建交5家國(guó)有大型商業(yè)銀行要帶頭,確保今年小微企業(yè)貸款余額增長(zhǎng)30%以上、小微企業(yè)信貸綜合融資成本在去年基礎(chǔ)上再降低1個(gè)百分點(diǎn)”的要求也在今年兩會(huì)期間有跡可循。
在總理記者會(huì)上,李克強(qiáng)談到,我們(去年)四次降準(zhǔn),其目的還是通過(guò)降低金融機(jī)構(gòu)本身的成本,促進(jìn)這些資金流向民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)。今年我們要抓住融資難融資貴這個(gè)制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展、市場(chǎng)活力的“卡脖子”問(wèn)題,多策并舉、多管齊下,讓小微企業(yè)融資成本在去年的基礎(chǔ)上再降低1個(gè)百分點(diǎn)。
不過(guò),從銀行等金融機(jī)構(gòu)角度看,偏好為國(guó)企、大型民企提供貸款以及在對(duì)民企貸款時(shí)需要不動(dòng)產(chǎn)抵押或擔(dān)保等資產(chǎn)保全措施多是從風(fēng)險(xiǎn)控制的目的出發(fā)。為避免有令難行或陽(yáng)奉陰違,業(yè)內(nèi)普遍希望“多層次、廣覆蓋、有差異的銀行體系”這一改革目標(biāo)能夠落實(shí)。
要引導(dǎo)督促銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持力度,關(guān)鍵還要推動(dòng)形成對(duì)民營(yíng)企業(yè)“敢貸、能貸、愿貸”的信貸文化。這一點(diǎn)在此次國(guó)常會(huì)上也有所強(qiáng)調(diào)。
今年2月,中辦、國(guó)辦印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見》,其中便提出,抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”長(zhǎng)效機(jī)制。盡快完善內(nèi)部績(jī)效考核機(jī)制,制定民營(yíng)企業(yè)服務(wù)年度目標(biāo),加大正向激勵(lì)力度。對(duì)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員,重點(diǎn)對(duì)其服務(wù)企業(yè)數(shù)量、信貸質(zhì)量進(jìn)行綜合考核。建立健全盡職免責(zé)機(jī)制,提高不良貸款考核容忍度。設(shè)立內(nèi)部問(wèn)責(zé)申訴通道,為盡職免責(zé)提供機(jī)制保障等。
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