湖北省:發(fā)布《關(guān)于實施“百萬千億金惠工程”深化民營和小微企業(yè)金融服務的意見》
湖北省支持小微、民企出新舉措。湖北省政府辦公廳去年底發(fā)布《關(guān)于實施“百萬千億金惠工程”深化民營和小微企業(yè)金融服務的意見》。根據(jù)該《意見》,到2020年全省金融機構(gòu)將為100萬家民營、小微企業(yè)新增1000億元以上普惠口徑貸款(單戶授信500萬元以下)。
據(jù)湖北日報1月4日消息, “不斷貸、不抽貸、不壓貸”,不盲目對民營和小微企業(yè)信貸需求“一刀切”?!兑庖姟访鞔_提出,對生產(chǎn)經(jīng)營暫時困難但信用狀況良好的小微企業(yè),充分利用無還本續(xù)貸方式,解決企業(yè)貸款與用款期限錯配問題,加大對企業(yè)的續(xù)貸支持力度。
與此同時,面向民營、小微企業(yè)金融服務的六大“綠色通道”正在構(gòu)建,即創(chuàng)建票據(jù)業(yè)務、設立貸款審批、設置貸款管理、建設專營服務、打造服務創(chuàng)新和建立宣傳培訓等“綠色通道”。
屆時,在貸款審批環(huán)節(jié),針對小微企業(yè)貸款“短、小、頻、急”要求,各金融機構(gòu)將推行“信貸工廠”模式,改造貸款審批流程,向基層下放審批權(quán),簡化流程,快速響應小微企業(yè)融資需求。在專營服務上,銀行機構(gòu)將增設社區(qū)支行、小微支行,提高小微企業(yè)金融服務的批量化、規(guī)?;?、標準化水平。
融資貴是不少企業(yè)的呼聲。在降低企業(yè)融資成本上,《意見》明確禁止向小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費,嚴格限制收取財務顧問費、咨詢費。
據(jù)統(tǒng)計,目前全省有九成左右的小微企業(yè)從未在金融機構(gòu)獲得融資?!兑庖姟诽岢觯略鲆慌状稳谫Y。對于符合信貸條件的企業(yè),及時足額發(fā)放貸款,滿足其合理融資需求,對于經(jīng)營前景好但暫時不滿足信貸條件的企業(yè),提供信貸輔導,逐步提高信用等級,促其達到授信要求。
為實現(xiàn)“百萬千億金惠工程”目標,除了新增一批首次融資外,湖北省還將鞏固一批抵押擔保融資、推廣一批質(zhì)押融資、拓寬一批直接融資、加快一批大數(shù)據(jù)融資、引導一批低利率融資。
到2018年9月末,武漢市金融機構(gòu)累計發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款46.6億元。根據(jù)《意見》,湖北省將鼓勵金融機構(gòu)加大質(zhì)押貸款業(yè)務創(chuàng)新,發(fā)展股權(quán)、收益權(quán)、商標權(quán)、專利權(quán)等權(quán)利質(zhì)押融資模式,引入出口退稅質(zhì)押、倉單質(zhì)押、保單質(zhì)押、債券質(zhì)押等質(zhì)權(quán)融資模式,并合理提高質(zhì)押率。
讓失信者寸步難行,讓守信者一路暢通。湖北省將健全小微企業(yè)失信懲戒機制,定期發(fā)布小微企業(yè)信貸違約信息,制定小微企業(yè)嚴重失信行為“黑名單”,開展失信聯(lián)合懲戒。
為了做到讓銀行從“懼貸慎貸”轉(zhuǎn)變?yōu)?/span>“敢貸愿貸”,《意見》提出,提高對小微企業(yè)不良貸款的容忍度,商業(yè)銀行小微企業(yè)不良貸款率高出自身各項貸款不良率年度目標2個百分點(含)以內(nèi)的,或小微企業(yè)貸款不良率不高于3.5%的,可不作為監(jiān)管評級和銀行內(nèi)部考核評價的扣分因素。同時,落實授信盡職免責辦法,對符合規(guī)定的免責情形,免除相關(guān)人員全部或部分責任。增加銀行小微企業(yè)貸款金額、戶數(shù)的考核權(quán)重,降低利潤指標考核權(quán)重。
人民銀行武漢分行相關(guān)負責人表示,將在信貸資源配置、內(nèi)部考核、客戶經(jīng)理盡職免責等方面,做好系統(tǒng)性安排,加大對民營經(jīng)濟、小微企業(yè)的支持力度,落實“百萬千億金惠工程”。
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