中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)：發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介行業(yè)專項(xiàng)整治期間有關(guān)行為的通知》

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)8日發(fā)布的《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融年報(bào)2018》顯示，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作有序推進(jìn)、成效顯著，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)有效管控、存量風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)有序化解、風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢(shì)頭得到遏制、行業(yè)規(guī)范發(fā)展態(tài)勢(shì)逐步形成，監(jiān)管、自律、市場(chǎng)協(xié)調(diào)配合的行業(yè)治理機(jī)制不斷完善。同時(shí)，也看到互聯(lián)網(wǎng)金融涉眾性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)因素復(fù)雜交叉，建立監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制依然任重道遠(yuǎn)。

12月6日晚間，深圳互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)官方發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介行業(yè)專項(xiàng)整治期間有關(guān)行為的通知》。通知稱，在深圳互金行業(yè)自律檢查期間，深籍P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)必須遵守包括“降余額、降人數(shù)、降門(mén)店、降存量”等在內(nèi)的十條自律要求。其中，P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)待償余額不得增加，同時(shí)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)出借人人數(shù)不得增加，應(yīng)有序減少出借人人數(shù)。另外，P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得新增違規(guī)業(yè)務(wù)，存量違規(guī)業(yè)務(wù)必須持續(xù)下降，直至結(jié)清。如企業(yè)違反十項(xiàng)自律要求，協(xié)會(huì)將在后續(xù)自律檢查中給予“一票否決”。

與深圳“十律”一樣，北京版P2P監(jiān)管細(xì)則也對(duì)出借人人數(shù)加以規(guī)定。11月19日的財(cái)新峰會(huì)上，北京副市長(zhǎng)殷勇曾提及北京地區(qū)對(duì)于P2P違規(guī)存量整治中將實(shí)行“三降”，這標(biāo)志著北京明確要求P2P網(wǎng)貸平臺(tái)需要縮減待收余額、降低出借人人數(shù)、減少門(mén)店數(shù)量。

而浙江省對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管更為直接，要求整體存量在月底前減少20%。“目前杭州各區(qū)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)在約談?shì)爡^(qū)內(nèi)的平臺(tái)，以西湖區(qū)為例，要求規(guī)模較大的平臺(tái)提供壓縮計(jì)劃。”有知情人士透露。該人士推測(cè)，杭州監(jiān)管部門(mén)是根據(jù)平臺(tái)規(guī)模提出差異化的整頓要求，對(duì)規(guī)模較小的平臺(tái)直接清退，而對(duì)規(guī)模較大的平臺(tái)則要求提供切實(shí)可行的壓縮計(jì)劃。

據(jù)記者了解，要求P2P平臺(tái)控制規(guī)模、降存量由來(lái)已久。2017年6月，在央行等十七部門(mén)聯(lián)合印發(fā)的通知中，即要求實(shí)現(xiàn)P2P網(wǎng)貸從業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量及業(yè)務(wù)規(guī)模“雙降”。2018年8月，合規(guī)檢查問(wèn)題清單108條中規(guī)定：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)檢查時(shí)點(diǎn)的規(guī)?？偭枯^2017年6月增長(zhǎng)幅度較大，就屬于規(guī)?？刂撇坏轿?。

為此，2018年8月中旬，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向各地統(tǒng)一下發(fā)文件，明確P2P網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)檢查流程。按照通知規(guī)定，本輪全國(guó)范圍內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的合規(guī)檢查工作，將于12月底完成。網(wǎng)貸平臺(tái)將經(jīng)過(guò)平臺(tái)自查、協(xié)會(huì)自律檢查，最后由監(jiān)管部門(mén)行政核查，最終決定哪些平臺(tái)可以進(jìn)行備案，哪些平臺(tái)出局。

對(duì)此，有業(yè)內(nèi)專家表示，隨著網(wǎng)貸監(jiān)管政策的持續(xù)收緊，以及地方版細(xì)則的陸續(xù)落地，我國(guó)P2P機(jī)構(gòu)勢(shì)必迎來(lái)一輪新的洗牌。行業(yè)在出清之后，業(yè)務(wù)量也將持續(xù)回暖。網(wǎng)貸之家發(fā)布的最新月報(bào)顯示， 截至11月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量下降至1181家，相比10月底減少了25家，而成交量為1114.54億元，環(huán)比上升8.98%。

對(duì)此，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝8日表示，經(jīng)過(guò)各個(gè)方面的共同努力，最近一段時(shí)間，個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的整體風(fēng)險(xiǎn)水平有一定下降。不過(guò)他強(qiáng)調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)金融或金融科技應(yīng)該接受更為嚴(yán)格的監(jiān)管。潘功勝說(shuō)：“任何金融活動(dòng)都不能脫離監(jiān)管體系，要嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，不能以技術(shù)之名掩蓋金融活動(dòng)的本質(zhì)。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理，準(zhǔn)入管理的主體、日常監(jiān)管的主體和從業(yè)機(jī)構(gòu)展業(yè)空間范圍應(yīng)該保持一致。只要做相同的業(yè)務(wù)，監(jiān)管的政策取向、業(yè)務(wù)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該大體一致，不應(yīng)對(duì)不同市場(chǎng)主體的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)寬嚴(yán)不一，引起監(jiān)管套利。”

不過(guò)，也有平臺(tái)負(fù)責(zé)人擔(dān)憂，突擊式壓縮規(guī)模，可能會(huì)再次讓投資人信心受挫。他指出，從今年7月份以來(lái)，網(wǎng)貸行業(yè)遭遇前所未有的信任危機(jī)，從而引發(fā)了大規(guī)模的擠兌，而短時(shí)間內(nèi)壓縮規(guī)模的要求，無(wú)異于讓平臺(tái)再次經(jīng)歷“擠兌”，可能使風(fēng)險(xiǎn)初步得到控制的網(wǎng)貸行業(yè)再度陷入恐慌中。