寧澤金科獲數(shù)千萬元融資 賦能金融科技轉(zhuǎn)型?

金融科技公司“寧澤金科”近日宣布已完成數(shù)千萬元Pre-A輪融資，該輪融資由北京價(jià)值資本投資。寧澤金科曾于2017年11月完成了星河互聯(lián)投資的天使輪融資。寧澤金科創(chuàng)始人兼CEO陳勇向億歐透露，新一輪融資將主要用于系統(tǒng)建設(shè)、團(tuán)隊(duì)擴(kuò)充和業(yè)務(wù)拓展。

“寧澤金科”成立于2017年10月，依托金融科技及互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力，致力于為金融機(jī)構(gòu)提供創(chuàng)新型“互聯(lián)網(wǎng)貸款一站式綜合解決方案”。

從宏觀經(jīng)濟(jì)背景看，我國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)規(guī)模龐大且處于快速增長(zhǎng)期。業(yè)內(nèi)人士推測(cè)，2018年消費(fèi)信貸市場(chǎng)規(guī)模將突破10萬億元大關(guān)。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2017年全年，個(gè)人消費(fèi)信貸需求強(qiáng)勁，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)信貸當(dāng)年增加3.89萬億元，為歷史最高增量，2017年末余額達(dá)9.80萬億元?；ヂ?lián)網(wǎng)平臺(tái)消費(fèi)信貸雖發(fā)展時(shí)間較短，但規(guī)模保持快速增長(zhǎng)，2017年末余額為3500億元。

從政策和監(jiān)管層面看，利好因素更是多重疊加。2018年8月18日，銀保監(jiān)會(huì)刊發(fā)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步做好信貸工作提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的通知》，提出積極發(fā)展消費(fèi)金融。銀保監(jiān)會(huì)在文件中提到，“積極發(fā)展消費(fèi)金融，增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用，適應(yīng)多樣化多層次消費(fèi)需求;支持發(fā)展消費(fèi)信貸，滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的美好生活需要。

10月中旬，國(guó)務(wù)院辦公廳再次發(fā)布《完善促進(jìn)消費(fèi)體制機(jī)制實(shí)施方案(2018—2020年)》，該方案從擴(kuò)大市場(chǎng)準(zhǔn)入、促進(jìn)實(shí)物消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)、加快推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域產(chǎn)品和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)、健全消費(fèi)領(lǐng)域信用體系、優(yōu)化促進(jìn)居民消費(fèi)的配套保障、加強(qiáng)消費(fèi)宣傳推介和信息引導(dǎo)等六個(gè)方面對(duì)促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)提出落地指導(dǎo)。

由此可見，消費(fèi)信貸市場(chǎng)天時(shí)地利皆備。

2017年12月4日由互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室頒發(fā)并實(shí)施的《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》(141號(hào)文)要求放貸機(jī)構(gòu)必須“依法取得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)，任何組織和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)。” 這一變化讓寧澤金科看到了入場(chǎng)機(jī)會(huì)。

“141號(hào)文的出臺(tái)，直接將中小銀行推向了消費(fèi)信貸的風(fēng)口。因?yàn)樵瓉砘ヂ?lián)網(wǎng)公司服務(wù)的市場(chǎng)還在，市場(chǎng)的需求依然強(qiáng)勁。擠出效應(yīng)下，銀行業(yè)看到機(jī)會(huì)勢(shì)必會(huì)跑步入場(chǎng)。原來占據(jù)中心地位的互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛讓位銀行，轉(zhuǎn)型為金融科技服務(wù)商，以自己的優(yōu)勢(shì)為銀行繼續(xù)服務(wù)。”陳勇認(rèn)為，中小銀行有資金、有牌照，但缺渠道、技術(shù)和人才。城商行、農(nóng)商行、民營(yíng)銀行各家發(fā)展都千差萬別，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)被規(guī)模和區(qū)域所限，增長(zhǎng)緩慢，它們迫切希望借助金融科技實(shí)現(xiàn)彎道超車。

目前，寧澤金科在具體業(yè)務(wù)模式上主要包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)、系統(tǒng)對(duì)接、風(fēng)控建模和精準(zhǔn)營(yíng)銷幾部分。其主要產(chǎn)品有四款：1、互聯(lián)網(wǎng)信貸一站式解決方案;2、線上網(wǎng)貸產(chǎn)品打造;3、O2O移動(dòng)信貸獲客作業(yè)平臺(tái);4、智能風(fēng)控平臺(tái)。

從商業(yè)模式看，通過渠道篩選、商務(wù)談判、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、流程優(yōu)化、渠道準(zhǔn)入、系統(tǒng)設(shè)計(jì)、系統(tǒng)對(duì)接、賬務(wù)核算等具體流程，寧澤金科連接的資金方主要以合作銀行為主，另一端資產(chǎn)端則有多樣化資產(chǎn)渠道供給，包括互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸、互聯(lián)網(wǎng)小微供應(yīng)鏈資產(chǎn)、汽車金融資產(chǎn)等。

采訪中陳勇透露，寧澤金科目前與十多家銀行建立了合作關(guān)系，包含股份制銀行、城商行、農(nóng)商行以及新型互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行、持牌消費(fèi)金融公司等。資產(chǎn)端與市場(chǎng)主流的一二線互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)有業(yè)務(wù)合作往來。

早些時(shí)候，億歐文章《大舉金融科技旗幟爭(zhēng)搶城商行，“四路大軍”競(jìng)速入場(chǎng)拼刺刀》中提到，傳統(tǒng)銀行等機(jī)構(gòu)IT服務(wù)商的“轉(zhuǎn)身”可能是最容易被忽視的力量，這其中包括用友、金蝶、神州信息、恒生電子、浪潮信息、宇信科技、科藍(lán)軟件等企業(yè)。

對(duì)于這一現(xiàn)象，陳勇坦言“傳統(tǒng)銀行IT服務(wù)商互聯(lián)網(wǎng)信貸的春天確實(shí)來了”。但是傳統(tǒng)IT服務(wù)商轉(zhuǎn)型最大的問題在于其依然是以IT服務(wù)的“硬”實(shí)力為主，解決不了銀行轉(zhuǎn)型金融科技“一攬子”問題，這一攬子問題其中包括信貸資產(chǎn)選取、信貸產(chǎn)品打造、風(fēng)控模型、貸后管理等等，這是金融科技賦能中小銀行的“軟”實(shí)力。

2019年，億歐判斷金融科技的重心將從TO C業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向TO B業(yè)務(wù)。T2B2C將成為市場(chǎng)上主流玩家的商業(yè)模式，也會(huì)成為資本重點(diǎn)關(guān)注的方向。陳勇預(yù)測(cè)，未來決定金融科技賦能中小微銀行成敗的關(guān)鍵不僅僅在資產(chǎn)端的質(zhì)量，重點(diǎn)還有企業(yè)為銀行帶來的收益，能否幫助銀行做大做強(qiáng)，能否為銀行提供豐富的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和配套運(yùn)營(yíng)等。