自2019年1月1日起，非銀行第三方支付機(jī)構(gòu)單日現(xiàn)金收支達(dá)到5萬(wàn)塊錢以上，或境內(nèi)轉(zhuǎn)賬50萬(wàn)元，亦或者跨境轉(zhuǎn)賬20萬(wàn)元以上，必須上報(bào)央行???

元旦之后，個(gè)人使用第三方支付機(jī)構(gòu)單日現(xiàn)金收支達(dá)到5萬(wàn)塊錢以上，或境內(nèi)轉(zhuǎn)賬50萬(wàn)元，亦或者跨境轉(zhuǎn)賬20萬(wàn)元以上，支付機(jī)構(gòu)都要向央行提交大額交易報(bào)告。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)也要上報(bào)5萬(wàn)元以上的大額現(xiàn)金交易。業(yè)內(nèi)人士指出，新規(guī)是為了反洗錢和反恐怖融資的需要，不會(huì)影響個(gè)人和企業(yè)的正常賬戶交易。

今年6月，中國(guó)央行發(fā)布了《中國(guó)人民銀行關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)開展大額交易報(bào)告工作有關(guān)要求的通知》，文件中明確規(guī)定自2019年1月1日起，非銀行第三方支付機(jī)構(gòu)(比如支付寶、微信等)對(duì)于用戶涉及大額交易的，必須上報(bào)央行。

根據(jù)該通知要求，非銀行第三方支付機(jī)構(gòu)開展以下四類交易必須上報(bào)：

1.當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的現(xiàn)金收支。

2.非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上(含200萬(wàn)元)、外幣等值20萬(wàn)美元以上(含20萬(wàn)美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

3.自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元)、外幣等值10萬(wàn)美元以上(含10萬(wàn)美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

4.自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

除了第三方支付機(jī)構(gòu)，所有從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)都將納入反洗錢和反恐融資統(tǒng)一監(jiān)管框架。

10月10日，央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)又聯(lián)合發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》)。

《管理辦法》要求，互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作的基本義務(wù)，一是建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制機(jī)制。二是有效進(jìn)行客戶身份識(shí)別。三是提交大額和可疑交易報(bào)告。四是開展涉恐名單監(jiān)控。五是保存客戶身份資料和交易記錄。該辦法也自2019年1月1日起施行。

《管理辦法》明確，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)包括但不限于網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等。

該辦法也規(guī)定，客戶當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)以外的從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)提交大額交易報(bào)告。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言指出，金融機(jī)構(gòu)和非銀行第三方支付機(jī)構(gòu)一直在執(zhí)行反洗錢相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，這次意在把更多的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)納入反洗錢和反恐融資統(tǒng)一監(jiān)管框架，消除監(jiān)管空白地帶，這在某種意義上也是互聯(lián)網(wǎng)金融逐步融入主流金融監(jiān)管體系的一種標(biāo)志。